🟡 Райфайзен

В этом разделе детально описана процедура оформления бизнес и личного счета, а также основной функционал сербского райфайзен банка

Банки #

Частые вопросы #

1. Какой лимит снятия денег с банкомата?

   

2. Какой лимит на пополнение?

   • 150к динар за одну транзакцию и максимум 90 купюр

3. Можно ли переводить с бизнес счета валюту евро в Европу/другую страну?

   • Можно, но банк может запросить инвойс.

4. Какая комиссия за входящие swift переводы на бизнес счет?

   • Комиссия может быть от 0 до 100 евро. Зависит от банка посылающего swift. И отправителя, отправитель может полностью оплатить комиссию или разделить её с вами.

5. Что делать если карты есть, а карты в приложении не видно?

   • Вставить их в банкомат и сменить пинкод или проверить баланс что бы активировать карту.

6. В чем разница между Dina card и Mastercard/Visa

   • Разницы нет, обе карты привязаны к динарскому счету
   • Visa не привязаны к валютному счету
   • Бизнес Mastercard мультивалютная

7. Если я буду платить за границей или онлайн в другой валюте отличной от RSD, будет сниматься в EUR?

   • Если была оплатой картой физ лица, то будет сниматься с динарского счета динары, банк конвертирует валюту в динары по внутреннему курсу банка на лету.
   • Если была оплатой картой ип, то будет сниматься евро

8. Какие тарифы на обслуживание в Райфе?

   • 350 динар в месяц за 2 личные карты Visa и Dina (пакет)
   • 500 динар в месяц за 2 бизнес карты MasterCard и Dina (пакет)

9. Можно ли привязать карту к Apple Pay, GooglePay?

   🚩

   Карта должна быть активная, хотя бы раз должна побывать в банкомате райфа, проверить баланс, в идеале сменить пинкод и на счету должны быть деньги! Замечено что даже при всех этих условиях карта может не привязываться в первую неделю, надо подождать.
   • Для, для Apple Pay работает оба провайдера Visa и Mastercard
   • В андроиде можно привязать только в RaiPay, GooglePay не работает

10. Можно получать на бизнес счет USD/EUR/RUB?

• Можно. Реквизиты спрашивать в банке. Курс можно посмотреть на сайте. Курсы показывает для физиков, для бизнес он немного лучше на ~1 RSD.

11. Есть ли лимит на количество транзакций?

• Есть, 10 транзакций в сутки. Можно увеличить или снять этот лимит просто написав им на почту, в чат или сходить в отделение.

Документы для открытие бизнес счета #

1. Подтверждение об открытии бизнеса Открытие ИП (Паушал)
   • Открывают только ИП с кодом деятельности 62**, 6399
   • Нужно иметь подписанный контракт с вашим сербским ИП, наличие контракта сильно увеличивает шансы.
   • Бизнес должен вести деятельность (быть не заморожен)
2. Загран паспорт
3. Бели картон заверенный в полиции
4. Местный номер телефона Связь

Подача заявления #

После подачи заявления с вами должны связаться в течении 2х дней, если нет, то идёте ножками в банк к той же операционистки и выясняете статус. Должны прислать список вопросов на email.

Нужно ответить и ждать пару дней, если молчат, то сходите ножками в банк и выяснять статус.

Если всё в порядке, то вам откроют счёт и его можно использовать сразу.

Рекомендую попросить распечатку инструкции как делать SWIFT перевод на ваш счет в валюте (в моём случае было евро), эта инфа потребуется тем кто будет отправлять вам деньги SWIFT переводы на ваш сербский ИП

В течении рабочей недели вам должно прийти уведомление в мобильном приложении о том что ваши карты готовы. Если уведомление не приходит, то надо сходить ножками спросить. Читать про активацию карт

Документы для открытие личного счёта #

1. Бели картон
2. Загран паспорт
3. РФ паспорт с пропиской
4. Местный номер телефона Связь

Открыть можно в любом отделении raiffeisen bank, некоторые работают Пн-Пт с 10 по 15 так что смотрите внимательно.

Лучше приходить в отделение за 15 минут до открытия.

После того как вы сходили в первый раз вам должны будут написать на почту в течении 1-3 дней с отказом или принятии вашего заявления, если этого не произошло, то нужно сходить лично в то же отделение к тому же операционисту и спросить об этом, они могут просто забыть или пропустить вас.

Если всё хорошо и ваше заявление приняли, вам надо сходить в отделение, вы подпишите бумажки и вам должны помочь активировать приложение мобильного банка:

• Google Play
• Apple Store
• Huawei store

После активации вам скажут что карты в процессе выпуска и будут готовы в течении 1 недели, оповещении о том что карты готовы получите в приложении. Если уведомление не приходит, то надо сходить ножками спросить. Читать про активацию карт

Активация карт #

Вам выдадут 4 конверта:

• 2 с картами
• 2 с пин кодами для карт

Открываете конверт с пин кодом, отрываете черную бумажку (там где стрелочка) и клеите её на свободное место, там будет 4х значный код

Оплата телефоном via NFC #

• Райф не поддерживает GooglePay у него есть альтернатива для андроидов RaiPay
• Raiffeisen bank поддерживает Apple Pay

• Google Pay нельзя добавить карту райфа, но можно добавить карту в Google Play что бы платить подписки в мобильных приложениях. Смените страну и добавьте карту

Отправка SWIFT с сербского счета физика (не резедента) #

В приложении райфайзен есть пункты меню ответственные за перевод денег, но они не работают т.к. вы не резидент. Поэтому надо идти ножками в отделение и просить сделать перевод в банке.

Белград #

Адреc: Terazije 27, Beograd

Время работы: 09:00-16:30

1. Чтобы отправить деньги вам надо прийти лично в отделения с кассой (в фильтре выбирете отделение с кассой).
2. Сказать охраннику что вы хотите отправить свифт с личного счета, он направит в нужное окошко
3. С собой иметь паспорт и бумажку со SWIFT реквизитами
4. Вас спросят с какого счета снимать деньги, цель перевода и предупредят о комиссии. У меня была комиссия в ~40 динар за перевод в 9к динар
5. Вам дадут подписать бумажку о том что вы согласны сделать перевод и оплатить комиссию и можно попросить её копию, на нее поставят печать банка и отдадут вам
6. Со счета деньги спишутся не сразу, они сначала заморозятся, а потом через какое-то время спишутся

Отправка денег через банкомат Райфа #

1. Находим банкомат с которого можно снять и положить деньги. В приложении они называются Multifunctional device выглядит примерно так как на фото ниже.

2. Тыкаем пальцем в лого с пальцем (туда куда указывает стрелочка)

   

   

3. Открывается меню, выбираем первый пункт, пункт перевода (uplata na dinarski racun)

4. В этом меню вас попросят ввести 2 раза номер счёта на который вы хотите перевести

   

5. Дальше попросят внести денег только наличными до 100к RSD за перевод.

SWIFT переводы на ваш физ лиц счёт в Сербии #

Для переводов надо попросить у банка распечатку инструкций как делать SWIFT перевод для нужной вам валюты, выглядит она вот так

• Beneficiary IBAN - уникальный идентификатор
• Beneficiary name - ваше имя из загран паспорта
• Beneficiary address - адрес постоянной регистрации, банк может указать российский это нормально

SWIFT переводы на ваш сербский ИП #

В графе получатель укажите название фирмы из бумажки “ПОТВРДА о разрешено регистрации” Открытие ИП (Паушал)

У банка можно попросить распечатку инструкций как делать SWIFT перевод для нужной вам валюты, выглядит она вот так

• Beneficiary name - название фирмы, прям как написано в бумаге о подтверждении регистрации бизнеса
• Beneficiary address - юридический адрес фирмы, прям как написано в бумаге о подтверждении регистрации бизнеса

Подтверждение перевода #

После того как деньги пришли на вас счёт вы получить оповещение на email. Что бы получить деньги надо принять платеж, он должен появится в приложении во вкладке Foreign payment → Foreign inflows →Unprocessed inflows

Кликаем на платеж и заполняете форму:

1. Payment code/Sifra osnova – Код зависит от того за что вам заплатили, вот список кодов:
   • 302 для программистов
   • 305 за консалтинг (тестировщики мб кто-то еще)
   • 307 Другие услуги мб подходит для художников
   • 765 для дизайнеров
   • Список кодов можно найти тут (клик)
2. Contract number/broj facture – Номер инвойса
3. Year/Godina – Год заключения инвойса
4. Payment description/Opis transakcije – не трогаем само заполнится
5. Amount/Iznos bruto obaveza – Сумму вводите из Approved amount
6. Total/Ukupno – не трогаем само заполнится
7. Other data/Ostali podaci, Client data, Notice For LORO – и всё что ниже не трогаем

После того как нажмете на кнопку Execute платеж отправится на валютный контроль (у меня занимал ~2-8ч, бывает дольше, на выходных и праздниках не работают).

После прохождения валютного контроля деньги появятся на счету и получите сообщение на email об успешной операции.

(ИП) Продажа валюты #

Продать валюту можно через мобильное приложение в Exchange office, работает по будням до 16:00.

Если вы хотите лучший курс чем вам предлагают, то есть способ получить более адекватный курс.

• Нужно позвонить по телефону и заказать обмен
  • 011/220-7148 или 011/220-7150
  • Говорят по английски
• Спрашивают матричный брой вашего бизнеса
• И говорят вам курс который могут предложить, затем фиксируют сумму и курс.
• Далее вы заходите в приложении в “Exchange office” и указываете там ровно ту сумму, которую заказали для продажи и получаете обещанный курс.
• Продаёте.

Сейчас при обычном курсе EUR 115.7310, я продал по 116.3000 при этом лучший курс в менячнице сегодня 117.000, то есть не предел мечтаний конечно, но ближе к нему.

Есть нюанс: они работают только в рабочее время, после 17:00 я уже не мог дозвониться например.

Смена статуса нерезидента в банке #

Главное условие — наличие привременного боравка (ВНЖ) от 12+ мес Источник Član 2. Фактически, оно возникает с получением второй наклейки в паспорте (nalepnici) ВНЖ.

1. Сделать уверенье о бораваку
2. Бели картон заверенный в полиции старый который вы получали ~1 год назад, любой, не важно если адреса не совпадают. Им нужен картон что бы посчитать что вы тут год живете.
3. 🏗 Добавить номер ВНЖ к ИП
4. Взять с собой загран паспорт содержащий два последних годовых боровака или три 6и месячных бровака (если вдруг получали новый загран – принесите и старый с истёкшим бороваком)
5. Перед походом в филиал банка надо проверить что в личном кабинете Reserved Funds = 0, иначе они не смогут переоткрыть вам счет, надо дождаться пока там станет 0. Обычно занимает 3-5 дней если не пользоваться картой.
   • Reserved Funds можно посмотреть в мобильном приложении физ лица
6. Всё это приносите в филиал Банка и просите сотрудника банка поменять ваш статус в Банковской системе для физ лица.
   • Terazije 27, Beograd – Я менял тут, иногда говорят по английски
7. Они сделают копию ваших документов и скажут приходить через N дней или перезвонят. Пока они делают, вы не можете пользоваться картой физика, только снимать деньги с банкомата.
8. Как только вы смените статус физ лица, у вас может слететь доступ к ИП счету, в этом случае вам придется перепривязать ваш счет ип (если есть) к новому счету физика, а для этого надо сходить в отделение которое обслуживает юриков.

В банке вам:

• Закроют нерезидентский счет и переоткроют уже резидентский со всем функционалом
• Деньги перенесут со старого, на новый счет
• Реквизиты физ лица сменятся, карты заблокируются и их перевыпустят.
• Аккаунт физ лица перерегистрируют для мобильного приложения
• Ип счет перепривяжут к новому счету физ лица (для этого надо сходить в отделение которое обслуживает юриков, если ИП счет станет не доступен, обычно всё работает без проблем)

В итоге я лично сменил статус не резидента за 7 походов в банк, посетил 3 разных офиса, 6 разных менеджеров и в сумме часов 10 потратил. 3 недели всё делал.

Перевод денег с бизнес счета (Паушала) на свой личный счет #

1. В личном кабинете бизнес счета выбираете Domestic payments –> New payment
2. Заполняете как на скриншоте
   • Если поля пустые, то оставляете пустыми
   • Beneficiary account – ваш номер счета физ лица в динарах, можно посмотреть в личном кабинете физ лица или на Visa карте начинается с 265.
   • Payment code – 241 - «Neoporeziva primanja zaposlenih, socijalna i druga davanja izuzeta od oporezivanja» источник
3. Нажимаете Continue и потом Pay и подтверждаете платеж.
4. После оплаты можете сохранить как шаблон.

Полезные ссылки #

• Офф информация банка – Информационный портал
• Personal account raiffeisen banka – Личный кабинет физ лица (можно получить выписку по текущему счёту) Accounts → Нужны счет → Štampaj stanje računa
• Law on tax procedure and tax administration – Налоги для ИП
• IT Company Contract Templates - Documents, Design, Free, Download | Template.net – Шаблоны контрактов с клиентами