🟡 Райфайзен

В этом разделе детально описана процедура оформления бизнес и личного счета, а также основной функционал сербского райфайзен банка

Банки

Частые вопросы

  1. Какой лимит снятия денег с банкомата?

    Описание сайт райфайзен банка
    Описание сайт райфайзен банка источник
  2. Какой лимит на пополнение?

    • 150к динар за одну транзакцию и максимум 90 купюр
  3. Можно ли переводить с бизнес счета валюту евро в Европу/другую страну?

    • Можно, но банк может запросить инвойс.
  4. Какая комиссия за входящие swift переводы на бизнес счет?

    • Комиссия может быть от 0 до 100 евро. Зависит от банка посылающего swift. И отправителя, отправитель может полностью оплатить комиссию или разделить её с вами.
  5. Что делать если карты есть, а карты в приложении не видно?

    • Вставить их в банкомат и сменить пинкод или проверить баланс что бы активировать карту.
  6. В чем разница между Dina card и Mastercard/Visa

    • Разницы нет, обе карты привязаны к динарскому счету
    • Visa не привязаны к валютному счету
    • Бизнес Mastercard мультивалютная
  7. Если я буду платить за границей или онлайн в другой валюте отличной от RSD, будет сниматься в EUR?

    • Если была оплатой картой физ лица, то будет сниматься с динарского счета динары, банк конвертирует валюту в динары по внутреннему курсу банка на лету.
    • Если была оплатой картой ип, то будет сниматься евро
  8. Какие тарифы на обслуживание в Райфе?

    • 350 динар в месяц за 2 личные карты Visa и Dina (пакет)
    • 500 динар в месяц за 2 бизнес карты MasterCard и Dina (пакет)
  9. Можно ли привязать карту к Apple Pay, GooglePay?

    • Для, для Apple Pay работает оба провайдера Visa и Mastercard
    • В андроиде можно привязать только в RaiPay, GooglePay не работает
  10. Можно получать на бизнес счет USD/EUR/RUB?

  • Можно. Реквизиты спрашивать в банке. Курс можно посмотреть на сайте. Курсы показывает для физиков, для бизнес он немного лучше на ~1 RSD.
  1. Есть ли лимит на количество транзакций?
  • Есть, 10 транзакций в сутки. Можно увеличить или снять этот лимит просто написав им на почту, в чат или сходить в отделение.

Документы для открытие бизнес счета

  1. Подтверждение об открытии бизнеса Открытие ИП (Паушал)
    • Открывают только ИП с кодом деятельности 62**, 6399
    • Нужно иметь подписанный контракт с вашим сербским ИП, наличие контракта сильно увеличивает шансы.
    • Бизнес должен вести деятельность (быть не заморожен)
  2. Загран паспорт
  3. Бели картон заверенный в полиции
  4. Местный номер телефона Связь

Подача заявления

После подачи заявления с вами должны связаться в течении 2х дней, если нет, то идёте ножками в банк к той же операционистки и выясняете статус. Должны прислать список вопросов на email.

Вопросы которые вам пришлют
  1. We need your personal references in area that you are incorporated with . Please describe what you have been doing professionally so far. Please provide us with : Links, Sites. We need your company web-site .
    • Можно приложить LinkedIn если нет сайта.
  2. We need names from all your other incorporated companies. Please provide us with their names, country of incorporation and ongoing business.
  3. Who are your actual/potential clients and from which countries? We need list of all your clients and potential clients.
    • Перечислите своих клиентов если это компании. Если вы работаете как фрилансер, например на Upwork, то напишите на какой платформе работаете и опишите примерный портрет ваших клиентов, например это маленькие компании кто не могут нанять в штат, но готовы нанять фрилансера
  4. Please provide business plan. Describe in details in which way you will conduct your business activity on the territory of Republic of Serbia.
    • Описать в несколько предложений чем вы занимаетесь, как находите клиентов, какие планы.
  5. What is the expected number and volume of the transactions for the next 12 months, on which purpose and from which countries ?
    • Описать как часто и на какие суммы вы ожидаете переводы за год, за что вам будут переводить деньги (за работу, услуги, товары и т.д.) и из каких стран вы ожидаете переводы?. Пример, работаю программистом по контракту, ожидаю получать оплату раз в месяц за написание софта в размере 100,000 EUR в год, деньги будут приходить с кипра.
  6. Please provide documentation regarding your current /previous business activity (contracts with your clients, work contracts, business plan, invoices etc.)
    • Можно предоставить контракты с других стран если у вас уже был открыт бизнес или предоставить подписанный контракт с вашим сербским ИП, наличие контракта сильно увеличивает шансы.
  7. I also need information on who will perform these tasks? As well as some business documentation (contracts/invoices with other client companies).

Нужно ответить и ждать пару дней, если молчат, то сходите ножками в банк и выяснять статус.

Если всё в порядке, то вам откроют счёт и его можно использовать сразу.

Рекомендую попросить распечатку инструкции как делать SWIFT перевод на ваш счет в валюте (в моём случае было евро), эта инфа потребуется тем кто будет отправлять вам деньги SWIFT переводы на ваш сербский ИП

В течении рабочей недели вам должно прийти уведомление в мобильном приложении о том что ваши карты готовы. Если уведомление не приходит, то надо сходить ножками спросить. Читать про активацию карт

Документы для открытие личного счёта

  1. Бели картон
  2. Загран паспорт
  3. РФ паспорт с пропиской
  4. Местный номер телефона Связь

Открыть можно в любом отделении raiffeisen bank, некоторые работают Пн-Пт с 10 по 15 так что смотрите внимательно.

Лучше приходить в отделение за 15 минут до открытия.

После того как вы сходили в первый раз вам должны будут написать на почту в течении 1-3 дней с отказом или принятии вашего заявления, если этого не произошло, то нужно сходить лично в то же отделение к тому же операционисту и спросить об этом, они могут просто забыть или пропустить вас.

Если всё хорошо и ваше заявление приняли, вам надо сходить в отделение, вы подпишите бумажки и вам должны помочь активировать приложение мобильного банка:

После активации вам скажут что карты в процессе выпуска и будут готовы в течении 1 недели, оповещении о том что карты готовы получите в приложении. Если уведомление не приходит, то надо сходить ножками спросить. Читать про активацию карт

Активация карт

Вам выдадут 4 конверта:

  • 2 с картами
  • 2 с пин кодами для карт
Бумажка с пин кодом
Бумажка с пин кодом
Пин код
Пин код

Открываете конверт с пин кодом, отрываете черную бумажку (там где стрелочка) и клеите её на свободное место, там будет 4х значный код

Оплата телефоном via NFC

  • Райф не поддерживает GooglePay у него есть альтернатива для андроидов RaiPay
  • Raiffeisen bank поддерживает Apple Pay
  • Google Pay нельзя добавить карту райфа, но можно добавить карту в Google Play что бы платить подписки в мобильных приложениях. Смените страну и добавьте карту

Отправка SWIFT с сербского счета физика (не резедента)

В приложении райфайзен есть пункты меню ответственные за перевод денег, но они не работают т.к. вы не резидент. Поэтому надо идти ножками в отделение и просить сделать перевод в банке.

Саппорт райфа
Саппорт райфа

Белград

Адреc: Terazije 27, Beograd

Время работы: 09:00-16:30

  1. Чтобы отправить деньги вам надо прийти лично в отделения с кассой (в фильтре выбирете отделение с кассой).
  2. Сказать охраннику что вы хотите отправить свифт с личного счета, он направит в нужное окошко
  3. С собой иметь паспорт и бумажку со SWIFT реквизитами
  4. Вас спросят с какого счета снимать деньги, цель перевода и предупредят о комиссии. У меня была комиссия в ~40 динар за перевод в 9к динар
  5. Вам дадут подписать бумажку о том что вы согласны сделать перевод и оплатить комиссию и можно попросить её копию, на нее поставят печать банка и отдадут вам
  6. Со счета деньги спишутся не сразу, они сначала заморозятся, а потом через какое-то время спишутся

Отправка денег через банкомат Райфа

  1. Находим банкомат с которого можно снять и положить деньги. В приложении они называются Multifunctional device выглядит примерно так как на фото ниже.

  2. Тыкаем пальцем в лого с пальцем (туда куда указывает стрелочка)

    2. Главный экран банкомата
    1. Главный экран банкомата
    3. Меню с кнопкой для перевода
    1. Меню с кнопкой для перевода
  3. Открывается меню, выбираем первый пункт, пункт перевода (uplata na dinarski racun)

  4. В этом меню вас попросят ввести 2 раза номер счёта на который вы хотите перевести

    Номер счета можно найти на карте под именем начинается с цифр 265*
    Номер счета можно найти на карте под именем начинается с цифр 265*
  5. Дальше попросят внести денег только наличными до 100к RSD за перевод.

SWIFT переводы на ваш физ лиц счёт в Сербии

Для переводов надо попросить у банка распечатку инструкций как делать SWIFT перевод для нужной вам валюты, выглядит она вот так

Пример бумажки с реквизитами, где черные квадраты, ваши данные
Пример бумажки с реквизитами, где черные квадраты, ваши данные
  • Beneficiary IBAN - уникальный идентификатор
  • Beneficiary name - ваше имя из загран паспорта
  • Beneficiary address - адрес постоянной регистрации, банк может указать российский это нормально

SWIFT переводы на ваш сербский ИП

В графе получатель укажите название фирмы из бумажки “ПОТВРДА о разрешено регистрацииОткрытие ИП (Паушал)

У банка можно попросить распечатку инструкций как делать SWIFT перевод для нужной вам валюты, выглядит она вот так

Пример бумажки с реквизитами, где черные квадраты, ваши данные
Пример бумажки с реквизитами, где черные квадраты, ваши данные
  • Beneficiary name - название фирмы, прям как написано в бумаге о подтверждении регистрации бизнеса
  • Beneficiary address - юридический адрес фирмы, прям как написано в бумаге о подтверждении регистрации бизнеса

Подтверждение перевода

После того как деньги пришли на вас счёт вы получить оповещение на email. Что бы получить деньги надо принять платеж, он должен появится в приложении во вкладке Foreign payment → Foreign inflows →Unprocessed inflows

Меню Foreign Inflows
Меню Foreign Inflows
Пример входящего перевода до валютного контроля
Пример входящего перевода до валютного контроля

Кликаем на платеж и заполняете форму:

Заполненная форма для входящих платежей
Заполненная форма для входящих платежей
  1. Payment code/Sifra osnova – Код зависит от того за что вам заплатили, вот список кодов:
    • 302 для программистов
    • 305 за консалтинг (тестировщики мб кто-то еще)
    • 307 Другие услуги мб подходит для художников
    • 765 для дизайнеров
    • Список кодов можно найти тут (клик)
  2. Contract number/broj facture – Номер инвойса
  3. Year/Godina – Год заключения инвойса
  4. Payment description/Opis transakcije – не трогаем само заполнится
  5. Amount/Iznos bruto obaveza – Сумму вводите из Approved amount
  6. Total/Ukupno – не трогаем само заполнится
  7. Other data/Ostali podaci, Client data, Notice For LORO – и всё что ниже не трогаем
Эти поля не трогать
Эти поля не трогать

После того как нажмете на кнопку Execute платеж отправится на валютный контроль (у меня занимал ~2-8ч, бывает дольше, на выходных и праздниках не работают).

После прохождения валютного контроля деньги появятся на счету и получите сообщение на email об успешной операции.

(ИП) Продажа валюты

Продать валюту можно через мобильное приложение в Exchange office, работает по будням до 16:00.

Если вы хотите лучший курс чем вам предлагают, то есть способ получить более адекватный курс.

  • Нужно позвонить по телефону и заказать обмен
    • 011/220-7148 или 011/220-7150
    • Говорят по английски
  • Спрашивают матричный брой вашего бизнеса
  • И говорят вам курс который могут предложить, затем фиксируют сумму и курс.
  • Далее вы заходите в приложении в “Exchange office” и указываете там ровно ту сумму, которую заказали для продажи и получаете обещанный курс.
  • Продаёте.

Сейчас при обычном курсе EUR 115.7310, я продал по 116.3000 при этом лучший курс в менячнице сегодня 117.000, то есть не предел мечтаний конечно, но ближе к нему.

Есть нюанс: они работают только в рабочее время, после 17:00 я уже не мог дозвониться например.

Смена статуса нерезидента в банке

Главное условие — наличие привременного боравка (ВНЖ) от 12+ мес Источник Član 2.

Ответ от тех поддержки райфа
Ответ от тех поддержки райфа
  1. Сделать уверенье о бораваку
  2. Бели картон заверенный в полиции старый который вы получали ~1 год назад, любой, не важно если адреса не совпадают. Им нужен картон что бы посчитать что вы тут год живете.
  3. 🏗 Добавить номер ВНЖ к ИП
  4. Взять с собой загран паспорт содержащий два последних годовых боровака или три 6и месячных бровака (если вдруг получали новый загран – принесите и старый с истёкшим бороваком)
  5. Перед походом в филиал банка надо проверить что в личном кабинете Reserved Funds = 0, иначе они не смогут переоткрыть вам счет, надо дождаться пока там станет 0. Обычно занимает 3-5 дней если не пользоваться картой.
    • Reserved Funds можно посмотреть в мобильном приложении физ лица
  6. Всё это приносите в филиал Банка и просите сотрудника банка поменять ваш статус в Банковской системе для физ лица.
  7. Они сделают копию ваших документов и скажут приходить через N дней или перезвонят. Пока они делают, вы не можете пользоваться картой физика, только снимать деньги с банкомата.
  8. Как только вы смените статус физ лица, у вас может слететь доступ к ИП счету, в этом случае вам придется перепривязать ваш счет ип (если есть) к новому счету физика, а для этого надо сходить в отделение которое обслуживает юриков.

В банке вам:

  • Закроют нерезидентский счет и переоткроют уже резидентский со всем функционалом
  • Деньги перенесут со старого, на новый счет
  • Реквизиты физ лица сменятся, карты заблокируются и их перевыпустят.
  • Аккаунт физ лица перерегистрируют для мобильного приложения
  • Ип счет перепривяжут к новому счету физ лица (для этого надо сходить в отделение которое обслуживает юриков, если ИП счет станет не доступен, обычно всё работает без проблем)

В итоге смена основания займет пару часов и несколько походов в банк.

Перевод денег с бизнес счета (Паушала) на свой личный счет

Пример заполненной формы перевода
Пример заполненной формы перевода
  1. В личном кабинете бизнес счета выбираете Domestic payments –> New payment
  2. Заполняете как на скриншоте
    • Если поля пустые, то оставляете пустыми
    • Beneficiary account – ваш номер счета физ лица в динарах, можно посмотреть в личном кабинете физ лица или на Visa карте начинается с 265.
    • Payment code – 241 - «Neoporeziva primanja zaposlenih, socijalna i druga davanja izuzeta od oporezivanja» источник
  3. Нажимаете Continue и потом Pay и подтверждаете платеж.
  4. После оплаты можете сохранить как шаблон.

Полезные ссылки