🟡 Райфайзен
В этом разделе детально описана процедура оформления бизнес и личного счета, а также основной функционал сербского райфайзен банка
- Банки
- Документы для открытие бизнес счета
- Документы для открытие личного счёта
- Активация карт
- Оплата телефоном via NFC
- Отправка SWIFT с сербского счета физика (не резедента)
- SWIFT переводы на ваш физ лиц счёт в Сербии
- SWIFT переводы на ваш сербский ИП
- (ИП) Продажа валюты
- Смена статуса нерезидента в банке
- Перевод денег с бизнес счета (Паушала) на свой личный счет
- Полезные ссылки
Содержание
↑ Переместить наверх- Банки
- Документы для открытие бизнес счета
- Документы для открытие личного счёта
- Активация карт
- Оплата телефоном via NFC
- Отправка SWIFT с сербского счета физика (не резедента)
- SWIFT переводы на ваш физ лиц счёт в Сербии
- SWIFT переводы на ваш сербский ИП
- (ИП) Продажа валюты
- Смена статуса нерезидента в банке
- Перевод денег с бизнес счета (Паушала) на свой личный счет
- Полезные ссылки
Банки
Частые вопросы
Какой лимит снятия денег с банкомата?
Какой лимит на пополнение?
- 150к динар за одну транзакцию и максимум 90 купюр
Можно ли переводить с бизнес счета валюту евро в Европу/другую страну?
- Можно, но банк может запросить инвойс.
Какая комиссия за входящие swift переводы на бизнес счет?
- Комиссия может быть от 0 до 100 евро. Зависит от банка посылающего swift. И отправителя, отправитель может полностью оплатить комиссию или разделить её с вами.
Что делать если карты есть, а карты в приложении не видно?
- Вставить их в банкомат и сменить пинкод или проверить баланс что бы активировать карту.
В чем разница между Dina card и Mastercard/Visa
- Разницы нет, обе карты привязаны к динарскому счету
- Visa не привязаны к валютному счету
- Бизнес Mastercard мультивалютная
Если я буду платить за границей или онлайн в другой валюте отличной от RSD, будет сниматься в EUR?
- Если была оплатой картой физ лица, то будет сниматься с динарского счета динары, банк конвертирует валюту в динары по внутреннему курсу банка на лету.
- Если была оплатой картой ип, то будет сниматься евро
Какие тарифы на обслуживание в Райфе?
- 350 динар в месяц за 2 личные карты Visa и Dina (пакет)
- 500 динар в месяц за 2 бизнес карты MasterCard и Dina (пакет)
Можно ли привязать карту к Apple Pay, GooglePay?
Карта должна быть активная, хотя бы раз должна побывать в банкомате райфа, проверить баланс, в идеале сменить пинкод и на счету должны быть деньги! Замечено что даже при всех этих условиях карта может не привязываться в первую неделю, надо подождать.Можно получать на бизнес счет USD/EUR/RUB?
- Можно. Реквизиты спрашивать в банке. Курс можно посмотреть на сайте. Курсы показывает для физиков, для бизнес он немного лучше на ~1 RSD.
- Есть ли лимит на количество транзакций?
- Есть, 10 транзакций в сутки. Можно увеличить или снять этот лимит просто написав им на почту, в чат или сходить в отделение.
Документы для открытие бизнес счета
Если у вас есть бизнес в сербии с кодом деятельности 62**, 6399, то вы можете попробовать сначала открыть бизнес счет, а потом личный. Если у вас другой код, то можете даже не пробовать.
Банки в сербии свободны в выборе клиентов по закону. Они не обязаны объяснять причину отказа открыть счет. Если вы решили написать жалобу на отказ в открытии счета, то это бесполезно, банки действуют в рамках закона.
A bank is free to choose its clients. Закон о банках - Article 41 paragraph 3
- Подтверждение об открытии бизнеса Открытие ИП (Паушал)
- Открывают только ИП с кодом деятельности 62**, 6399
- Нужно иметь подписанный контракт с вашим сербским ИП, наличие контракта сильно увеличивает шансы.
- Бизнес должен вести деятельность (быть не заморожен)
- Загран паспорт
- Бели картон заверенный в полиции
- Местный номер телефона Связь
Подача заявления
Если в банке вам говорят что нужно получит ВНЖ ака bòravak (Онлайн подача) или (Офлайн подача) перед открытием бизнес счета, то попробуйте сходить в другое отделение. Не все отделения райфа открывают и обслуживают бизнес, в любом отделении могут подсказать где ближайший кто обслуживает бизнес клиентов:
- Cara Dušana 78, Beograd – я открывал тут, говорят по англ, лучше приходить под открытие
- Terazije 27, Beograd – Очень загруженное отделение, открывают долго, иногда говорят по английски
- Bulevar oslobođenja 56a, Novi Sad – Работат по будням, до 14:00 (лучше не позднее 13:00, иначе пошлют на завтра: процесс подписания всего около получаса). От входа поворачивать налево, там два стола. Столы направо — для физлиц.
- Bulevar cara Lazara bb, Novi Sad
После подачи заявления с вами должны связаться в течении 2х дней, если нет, то идёте ножками в банк к той же операционистки и выясняете статус. Должны прислать список вопросов на email.
Вопросы которые вам пришлют
- We need your personal references in area that you are incorporated with . Please describe what you have been doing professionally so far. Please provide us with : Links, Sites. We need your company web-site .
- Можно приложить LinkedIn если нет сайта.
- We need names from all your other incorporated companies. Please provide us with their names, country of incorporation and ongoing business.
- Who are your actual/potential clients and from which countries? We need list of all your clients and potential clients.
- Перечислите своих клиентов если это компании. Если вы работаете как фрилансер, например на Upwork, то напишите на какой платформе работаете и опишите примерный портрет ваших клиентов, например это маленькие компании кто не могут нанять в штат, но готовы нанять фрилансера
- Please provide business plan. Describe in details in which way you will conduct your business activity on the territory of Republic of Serbia.
- Описать в несколько предложений чем вы занимаетесь, как находите клиентов, какие планы.
- What is the expected number and volume of the transactions for the next 12 months, on which purpose and from which countries ?
- Описать как часто и на какие суммы вы ожидаете переводы за год, за что вам будут переводить деньги (за работу, услуги, товары и т.д.) и из каких стран вы ожидаете переводы?. Пример, работаю программистом по контракту, ожидаю получать оплату раз в месяц за написание софта в размере 100,000 EUR в год, деньги будут приходить с кипра.
- Please provide documentation regarding your current /previous business activity (contracts with your clients, work contracts, business plan, invoices etc.)
- Можно предоставить контракты с других стран если у вас уже был открыт бизнес или предоставить подписанный контракт с вашим сербским ИП, наличие контракта сильно увеличивает шансы.
- I also need information on who will perform these tasks? As well as some business documentation (contracts/invoices with other client companies).
Нужно ответить и ждать пару дней, если молчат, то сходите ножками в банк и выяснять статус.
Если всё в порядке, то вам откроют счёт и его можно использовать сразу.
Рекомендую попросить распечатку инструкции как делать SWIFT перевод на ваш счет в валюте (в моём случае было евро), эта инфа потребуется тем кто будет отправлять вам деньги SWIFT переводы на ваш сербский ИП
В течении рабочей недели вам должно прийти уведомление в мобильном приложении о том что ваши карты готовы. Если уведомление не приходит, то надо сходить ножками спросить. Читать про активацию карт
Документы для открытие личного счёта
С 03.08.2022 если вы хотите открыть только личный счет, то Райфайзен требует трудовой контракт с сербской компанией и у этой компании должен быть счет в райфе.
Если у вас есть бизнес в сербии с кодом деятельности 62**, 6399, то вы можете сначала открыть бизнес счет, а потом личный. С 11.2022 для личного счета открывают только динарский счет (нет валютного личного, за валютным идите в поштанск).
Банки в сербии свободны в выборе клиентов по закону. Они не обязаны объяснять причину отказа открыть счет. Если вы решили написать жалобу на отказ в открытии счета, то это бесполезно, банки действуют в рамках закона.
A bank is free to choose its clients. Закон о банках - Article 41 paragraph 3
- Бели картон
- Загран паспорт
- РФ паспорт с пропиской
- Местный номер телефона Связь
Открыть можно в любом отделении raiffeisen bank, некоторые работают Пн-Пт с 10 по 15 так что смотрите внимательно.
Лучше приходить в отделение за 15 минут до открытия.
После того как вы сходили в первый раз вам должны будут написать на почту в течении 1-3 дней с отказом или принятии вашего заявления, если этого не произошло, то нужно сходить лично в то же отделение к тому же операционисту и спросить об этом, они могут просто забыть или пропустить вас.
Если всё хорошо и ваше заявление приняли, вам надо сходить в отделение, вы подпишите бумажки и вам должны помочь активировать приложение мобильного банка:
После активации вам скажут что карты в процессе выпуска и будут готовы в течении 1 недели, оповещении о том что карты готовы получите в приложении. Если уведомление не приходит, то надо сходить ножками спросить. Читать про активацию карт
Активация карт
Вам выдадут 4 конверта:
- 2 с картами
- 2 с пин кодами для карт
Открываете конверт с пин кодом, отрываете черную бумажку (там где стрелочка) и клеите её на свободное место, там будет 4х значный код
Оплата телефоном via NFC
- Райф не поддерживает GooglePay у него есть альтернатива для андроидов RaiPay
- Raiffeisen bank поддерживает Apple Pay
- Google Pay нельзя добавить карту райфа, но можно добавить карту в Google Play что бы платить подписки в мобильных приложениях. Смените страну и добавьте карту
Отправка SWIFT с сербского счета физика (не резедента)
В приложении райфайзен есть пункты меню ответственные за перевод денег, но они не работают т.к. вы не резидент. Поэтому надо идти ножками в отделение и просить сделать перевод в банке.
Белград
Адреc: Terazije 27, Beograd
Время работы: 09:00-16:30
- Чтобы отправить деньги вам надо прийти лично в отделения с кассой (в фильтре выбирете отделение с кассой).
- Сказать охраннику что вы хотите отправить свифт с личного счета, он направит в нужное окошко
- С собой иметь паспорт и бумажку со SWIFT реквизитами
- Вас спросят с какого счета снимать деньги, цель перевода и предупредят о комиссии. У меня была комиссия в ~40 динар за перевод в 9к динар
- Вам дадут подписать бумажку о том что вы согласны сделать перевод и оплатить комиссию и можно попросить её копию, на нее поставят печать банка и отдадут вам
- Со счета деньги спишутся не сразу, они сначала заморозятся, а потом через какое-то время спишутся
Отправка денег через банкомат Райфа
Находим банкомат с которого можно снять и положить деньги. В приложении они называются Multifunctional device выглядит примерно так как на фото ниже.
Тыкаем пальцем в лого с пальцем (туда куда указывает стрелочка)
Открывается меню, выбираем первый пункт, пункт перевода (uplata na dinarski racun)
В этом меню вас попросят ввести 2 раза номер счёта на который вы хотите перевести
Дальше попросят внести денег только наличными до 100к RSD за перевод.
SWIFT переводы на ваш физ лиц счёт в Сербии
Для переводов надо попросить у банка распечатку инструкций как делать SWIFT перевод для нужной вам валюты, выглядит она вот так
- Beneficiary IBAN - уникальный идентификатор
- Beneficiary name - ваше имя из загран паспорта
- Beneficiary address - адрес постоянной регистрации, банк может указать российский это нормально
SWIFT переводы на ваш сербский ИП
В графе получатель укажите название фирмы из бумажки “ПОТВРДА о разрешено регистрации” Открытие ИП (Паушал)
У банка можно попросить распечатку инструкций как делать SWIFT перевод для нужной вам валюты, выглядит она вот так
- Beneficiary name - название фирмы, прям как написано в бумаге о подтверждении регистрации бизнеса
- Beneficiary address - юридический адрес фирмы, прям как написано в бумаге о подтверждении регистрации бизнеса
Подтверждение перевода
После того как деньги пришли на вас счёт вы получить оповещение на email. Что бы получить деньги надо принять платеж, он должен появится в приложении во вкладке Foreign payment → Foreign inflows →Unprocessed inflows
Кликаем на платеж и заполняете форму:
- Payment code/Sifra osnova – Код зависит от того за что вам заплатили, вот список кодов:
- 302 для программистов
- 305 за консалтинг (тестировщики мб кто-то еще)
- 307 Другие услуги мб подходит для художников
- 765 для дизайнеров
- Список кодов можно найти тут (клик)
- Contract number/broj facture – Номер инвойса
- Year/Godina – Год заключения инвойса
- Payment description/Opis transakcije – не трогаем само заполнится
- Amount/Iznos bruto obaveza – Сумму вводите из Approved amount
- Total/Ukupno – не трогаем само заполнится
- Other data/Ostali podaci, Client data, Notice For LORO – и всё что ниже не трогаем
После того как нажмете на кнопку Execute платеж отправится на валютный контроль (у меня занимал ~2-8ч, бывает дольше, на выходных и праздниках не работают).
После прохождения валютного контроля деньги появятся на счету и получите сообщение на email об успешной операции.
(ИП) Продажа валюты
Продать валюту можно через мобильное приложение в Exchange office, работает по будням до 16:00.
Если вы хотите лучший курс чем вам предлагают, то есть способ получить более адекватный курс.
- Нужно позвонить по телефону и заказать обмен
- 011/220-7148 или 011/220-7150
- Говорят по английски
- Спрашивают матричный брой вашего бизнеса
- И говорят вам курс который могут предложить, затем фиксируют сумму и курс.
- Далее вы заходите в приложении в “Exchange office” и указываете там ровно ту сумму, которую заказали для продажи и получаете обещанный курс.
- Продаёте.
Сейчас при обычном курсе EUR 115.7310, я продал по 116.3000 при этом лучший курс в менячнице сегодня 117.000, то есть не предел мечтаний конечно, но ближе к нему.
Есть нюанс: они работают только в рабочее время, после 17:00 я уже не мог дозвониться например.
Смена статуса нерезидента в банке
Главное условие — наличие привременного боравка (ВНЖ) от 12+ мес Источник Član 2. Фактически, оно возникает с получением второй наклейки в паспорте (nalepnici) ВНЖ.
- Сделать уверенье о бораваку
- Бели картон заверенный в полиции старый который вы получали ~1 год назад, любой, не важно если адреса не совпадают. Им нужен картон что бы посчитать что вы тут год живете.
- 🏗 Добавить номер ВНЖ к ИП
- Взять с собой загран паспорт содержащий два последних годовых боровака или три 6и месячных бровака (если вдруг получали новый загран – принесите и старый с истёкшим бороваком)
- Перед походом в филиал банка надо проверить что в личном кабинете Reserved Funds = 0, иначе они не смогут переоткрыть
вам счет, надо дождаться пока там станет 0. Обычно занимает 3-5 дней если не пользоваться картой.
- Reserved Funds можно посмотреть в мобильном приложении физ лица
- Всё это приносите в филиал Банка и просите сотрудника банка поменять ваш статус в Банковской системе для физ лица.
- Terazije 27, Beograd – Я менял тут, иногда говорят по английски
- Они сделают копию ваших документов и скажут приходить через N дней или перезвонят. Пока они делают, вы не можете пользоваться картой физика, только снимать деньги с банкомата.
- Как только вы смените статус физ лица, у вас может слететь доступ к ИП счету, в этом случае вам придется перепривязать ваш счет ип (если есть) к новому счету физика, а для этого надо сходить в отделение которое обслуживает юриков.
В банке вам:
- Закроют нерезидентский счет и переоткроют уже резидентский со всем функционалом
- Деньги перенесут со старого, на новый счет
- Реквизиты физ лица сменятся, карты заблокируются и их перевыпустят.
- Аккаунт физ лица перерегистрируют для мобильного приложения
- Ип счет перепривяжут к новому счету физ лица (для этого надо сходить в отделение которое обслуживает юриков, если ИП счет станет не доступен, обычно всё работает без проблем)
Почему это важно☝️ после замены вашего статуса в системе вам будет доступен бóльший банковский функционал:
- перевод денег внутри страны
- принимать/отправлять свифты
- переводы по номеру телефона
- конвертация валют
- можно с бизнес счета на личный отправить деньги
- оплата через IPS (qr code)
- может еще что
В итоге я лично сменил статус не резидента за 7 походов в банк, посетил 3 разных офиса, 6 разных менеджеров и в сумме часов 10 потратил. 3 недели всё делал.
Перевод денег с бизнес счета (Паушала) на свой личный счет
Таким способом вы не можете переводить деньги третьим лицам, только на свой счет.
Популярный вопрос, могу ли я отправить так деньги на счет своего друга или арендодателя?
- Ответ, НЕТ!
Вы не можете просто так переводить кому хотите деньги с бизнес счета, должно быть основание, например контракт между вами и арендодателем, но если вы снимаете квартиру у физика как предузетник надо ВАМ платить 20% налогов от суммы аренды. И скорее всего вы не сможете с таким контрактом на внж подать.
- В личном кабинете бизнес счета выбираете Domestic payments –> New payment
- Заполняете как на скриншоте
- Если поля пустые, то оставляете пустыми
- Beneficiary account – ваш номер счета физ лица в динарах, можно посмотреть в личном кабинете физ лица или на Visa карте начинается с 265.
- Payment code – 241 - «Neoporeziva primanja zaposlenih, socijalna i druga davanja izuzeta od oporezivanja» источник
- Нажимаете Continue и потом Pay и подтверждаете платеж.
- После оплаты можете сохранить как шаблон.
Полезные ссылки
- Офф информация банка – Информационный портал
- Personal account raiffeisen banka – Личный кабинет физ лица (можно получить выписку по текущему счёту) Accounts → Нужны счет → Štampaj stanje računa
- Law on tax procedure and tax administration – Налоги для ИП
- IT Company Contract Templates - Documents, Design, Free, Download | Template.net – Шаблоны контрактов с клиентами