💰 Банки

Описание банков в Сербии, какие открывают счета для не резидентов, какие валюты принимают, какие банкоматы есть, какие комиссии и т.д.

  1. Райфайзен - лучший банк в сербии, как минимум для не резидентов, принимает USD, EUR, RUB и другие валюты, куча банкоматов и удобное (по меркам Сербии) мобильное приложение. Подробнее смотрите ниже.
  2. Poštanska - открывают валютный счет для физиков нерезидентов, хороший если в райфе не открывают, принимают только EUR. Подробнее смотрите ниже.
  3. API - комиссии за каждую транзакцию, персонал говорит на Русском. Хороший банк если вы планируете принимать переводы из РФ. Подробнее смотрите ниже.
  4. Altabanka - открывают, принимают много разных валют, но не USD, пополнение только в отделении по паспорту, иногда отваливаются банки корреспонденты и не приходят деньги, в 2022 году 6 мес не работала оплата картой в интернете. Подробнее смотрите ниже.
  5. Adriaticbank - открывают, счет доллар и евро. С долларом проблемы. Бывший expobank. Подробнее смотрите ниже.
  6. Halkbank - иногда открывают если работаешь по найму или директор в сербской ДОО.
  7. OTP Banka - лучше подавать с статусом резидента. Долгое открытие так как проверку делают в Сербии и Венгрии
  8. Banca Intesa - без статуса резидента можно даже не пытаться, редко открывают
  9. Addiko - без статуса резидента можно даже не пытаться, редко открывают
  10. UniCredit - без статуса резидента можно даже не пытаться, редко открывают
  11. Erstebank - без статуса резидента можно даже не пытаться, редко открывают
  12. AikBanka - были случаи что открывали гражданам РФ, можно попробовать
  13. 3banka - ?
  14. MiraBank - работают с ДОО только, с Рф паспортом не откроют
  15. MobiBanka - Нет комиссии за входящие платежи если получаешь зп, есть оплата телефоном, есть бесплатные тарифы, можно дать третьему лицу доверенность на доступ к своему счёту и доверенный может полностью пользоваться счётом и получить на своё имя карты к нему. Приложение примерно как у райфа, ограничения не резидентов как у райфа. Курс более менее нормальный.

Резидент - это человек с годом жизни в сербии и вторым годовым ВНЖ. Источник Član 2

Кто открывает иностранцам?

  • Райфайзен – Оч плохо открывают тем у кого бизнес в сербии. Открывают норм тем у кого работодатель имеет счет в райфе, в этом случае откроет физ счет для получения зарплаты. Открытие бесплатно, срок открытия до месяца. Делают Visa + DinaCard для физ лица и для бизнес MasterCard + DinaCard. Физикам открывают динарский счет, юрикам мультивалютный.
  • Poštanska – Открывают бизнес и физ счет. Открытие бизнес счета 2000 RSD (1800 - годовое обслуживание карты, а 200 - комиссия за выпуск), срок открытия до месяца. Делают Visa для физ лица и для бизнес MasterCard или Visa. Есть удобный WEB бизнес банк. На бизнес счет принимает только EUR, RUB, а на физика EUR, RUB, USD может и другие валюты(?).
  • Altabanka – Открывают бизнес и физ счет. Открытие бесплатно, срок открытия до месяца. Делают Visa для физ лица и для бизнес DinaCard(аналог рф мир). Физикам открывают динарский и валютный счет (euro, ??), юрикам только евро, рубли. Бизнес приложение только для windows, для Mac OS нет. Web версии тоже нет. Не принимает переводы от необанков (paypal, dell, wise, и т.д.).
  • API – Открывают счет для физ лица и только динарский счет для ЮР лица. Самое быстрое открытие у них (1-2 дня), стоит 6000 RSD. Делают Visa для физ лица. Банкоматы есть только в отделениях, также можно снимать деньги в банкоматах других банков. Переводы только из РФ и внутри Сербии т.к. банк под санкциями, это бывший ВТБ. Единственные кто хочет выдать ипотеку иностранцу.
  • Adriaticbank – открывают бизнес и физ счет. Нужен паспорт, белый картон, договор аренды от 6 месяцев либо рабочий контракт. Выпускают дина карту и visa, visa привязывается к валютному счету и ей можно пользоваться за границей без конвертации. Валютный счет может быть в EUR и USD (про другие не уточнял), но “в данный момент у них нет канала для проведения транзакций в USD”. Есть мобильное приложение. Счет открывают за несколько дней, карту - за 7-10 после этого. Можно написать на почту - вышлют опросник и оперативно ответят на все вопросы.
  • AikBanka – бывают открывают счет, не самый популярный банк. Неплохие проценты по вкладам, можно открывать вклады через мобильное приложение (лимит 5100 евро, но количество вкладов не ограничено). Если вы открыли счет в этом банке, пожалуйста отпишите о своем опыте в нашем чате.

Где лучше снимать деньги с карты не сербского банка?

Банки Сербии, банкоматы которых не берут комиссию при снятии наличных с иностранных карт:

  • OTP (ОТП)
  • Adriatic (бывш. Expobank)
  • Erste
  • Halkbank
  • Mobi (бывш. Telenor)

Имейте ввиду что в вашем банке могут взимать комиссию за снятие наличных с “чужих” банкоматов. Также нет 100% гарантии что для вашего банка эти банкоматы будут без комиссии, так как это зависит от договора между банками.

Важно! При снятии в меню банкомата обязательно выбрать отказаться от конвертации. Дело в том, что “с конвертацией” банкомат пересчитает из валюты вашей карты в сербские динары по своему курсу, который в среднем на 10% хуже. “Без конвертации” выдаст тоже в динарах, но по нормальному курсу (курс платёжной системы Visa или Mastercard).

Про работу карт UnionPay в Сербии (в т.ч. российских банков) есть группа в телеграме “UnionPay в Сербии” (ссылка).

Нюансы личного счета

  • Переводы карта-карта не работают с не резидентскими картами.
  • SWIFT переводы работают у некоторых банках и не во всех валютах
    • Работают с RUB - Поштанска, АПИ, Альта
    • Работают с EUR - Поштанска, Альта, АПИ???
    • Я не рекомендую переводить регулярно/много через SWIFT, так как налоговая может спросить откуда у вас доход
  • EUR счет не резидентам открывают только в Поштанска
  • Не резиденты не могут отправлять деньги ОНЛАЙН ни внутри страны, ни через SWIFT
    • Исключение оплаты пошлин, виз, мб еще чего – через отделение
  • Можно ли пополнять счет валютой EUR/USD?
    • Да, но только через отделение
    • Пополнять валютный счет можно если он у вас есть. В райфе можно пополнять через банкомат валютой EUR или RSD. В кассе в отделении можно пополнить любой валютой которую банк принимает.
  • Какой лимит на снятие денег через банкомат?
  • Какой лимит на снятие денег через отделение?
    • Любая сумма, но если сумма выше 150 000 динар в день, то нужно основание. Если сумма больше 1 500 000 динаров, то надо уведомлять банк за три дня. закон
  • Какой лимит на покупки картой?
    • 150к динар в сутки или 300к за 7 дней, для бизнеса и физика
    • Для физ лиц, нужно обратиться в банк с заявлением для увеличении лимита.
  • Можно ли получать зарплату из заграницы на карту физ лица сербского банка?
    • Нет, если решите получать то приготовьтесь платить налоги ~40% с того что пришло. Для получения зарплаты открывайте ИП и делайте B2B контракт.
  • Если я работаю в штате в компании вне сербии, могу ли я получать деньги на счет физ лица?
    • Нет, если решите получать то приготовьтесь платить налоги ~46% с того что пришло. Для получения зарплаты открывайте ИП и делайте B2B контракт.
    • Если у вас есть ВНЖ не по основанию работа или ип, то вы можете оформится как фрилансер и получать деньги на свой счет физ лица, но при этом вы должны платить налоги в Сербии.
  • Могу ли я покупать криптовалюту p2p используя карту физ лица?
    • Нет, не резиденты не могут переводить деньги.
    • Если вы резидент, то такие операции могут привлечь внимание контролирующих органов.
  • Могу ли я получать деньги на счет физлица с продажи криптовалюты?
    • Нет, не резиденты не могут получать деньги от третьих лиц, исключение (зп, возврат за покупки/пошлин и т.д.).
    • Если вы резидент, то такие операции могут привлечь внимание контролирующих органов.

Резидент - это человек с годом жизни в сербии и вторым годовым ВНЖ. Источник Član 2

Нюансы бизнес счета

  • В Сербии есть закон который не разрешает снимать валюту с бизнес счета через банкомат, нужно всегда конвертировать в динары.
    • Перевести валюту со своего бизнес счета на свой счет физ лица, также не получиться.
    • Исключение снимать через кассу для командировки. Это относится ко всем банкам. Но если снимать так много или часто, то высок шанс нарваться на проблемы от налоговой, могут попросить чеки и обоснование.
    • Евро с бизнес счета можете снять через банкомат вне сербии, например в Черногории, но у банкомата может быть комиссия.
    • Если евро нужно для отпуска, то паушал со счетом в райфе может платить своей картой и будут сниматься евро без конвертации. Для других банков надо смотреть.
  • Самый оптимальный вывод валюту с паушала это:
    • Бизнес счет eur → rsd → банкомат → Менячицы → личный счет eur
  • Книгаш или на ДОО могут переводить деньги на личный счет не резедента в качестве зарплаты
    • Можно перевести только динары
    • Можно снять динары в банкомате с бизнес счета (паушалу) и положить на личный счет
  • Паушал может перевести с бизнес счета на свой резидентский счет физика, но только в динарах
    • Можно ли перевести на свой резидентский счет физика в другом сербском банке? По идее да, но никто не пробовал, если пробовали напишите в чат.
  • Можно ли переводить деньги с бизнес счета на счет физика (не себе)?
    • Можно если есть основание (например зарплата, аренда офиса, и т.д.) когда у бизнеса и физика есть какие то обязательства друг перед другом.
    • Нельзя если вы хотите перевести деньги знакомому просто так, или за аренду квартиры которую вы снимаете как физ лицо и т.д.
    • Это всё относится и к свифтам и к переводам внутри страны.
  • Можно ли положить деньги через банкомат на бизнес счет?
    • Нет
    • В райфе могут сказать что можно, но эта операция считается как внесение дневной выручки, у вас должна быть касса и обоснование (чеки), откуда у вас эти деньги. Так можно класть когда вы понимаете что делаете.
    • Если вы хотите положить деньги что бы оплатить налоги/офис, то лучше сделайте это через менячицу или отдайте кэшем.
    • Если вы хотите положить деньги из-за того что у вас долг по обслуживанию счета, и у вас реальное ип, то ничего страшного в этом нет. Долг оплатится автоматически как только вам переведут деньги за работу. С долгом жить 1-3 месяца нормально. Но если оплаты не будет, то банк может заблокировать счет и лучше счет вообще не открывать.
    • Если всё таки надо положить деньги, то вам нужно идти в банк в отделение с кассой и заполнять заявление на займ у самого себя физлица к ип. Но таким способом не надо злоупотреблять, иначе могут быть вопросы от налоговой не отмываете ли вы так деньги.
  • Какой лимит на снятие денег через банкомат?
  • Какой лимит на снятие денег через отделение?
    • Любая сумма, но если сумма выше 150 000 динар, то нужно основание. Если сумма больше 1 500 000 динаров, то надо уведомлять банк за три дня. закон
  • Какой лимит на покупки картой?
    • 150к динар в сутки или 300к за 7 дней, для бизнеса и физика
    • Для физ лиц, нужно обратиться в банк с заявлением для увеличении лимита.
    • На каждый расход (онлайн/офлайн) выше 150к нужен инвойс (бизнес) закон
  • Может ли оплачивать любые покупки онлайн/офлайн бизнес картой?
    • Паушал может пользоваться своей картой в магазинах, оплачивать комунальные платежи, использовать для оплаты сервисов в интернете. Но хорошей практикой считается оплачивать только те расходы которые относятся к бизнесу. А личные траты оплачивать с личной карты.
    • Паушал не может отправлять свифты или платежи внутри страны физ лицам. Исключение оплата офиса физ лицу, зарплата(НЕ СЕБЕ), перевод на свой физ счет когда станете резидентом и может быть еще что-то. Переводить деньги за аренду квартиру которую вы снимаете как физ лицо НЕЛЬЗЯ!
    • Для остальных режимов спрашивать у бухгалтера
  • Можно ли получать на бизнес или физика счет деньги с донатов/рекламы например AdSense?
    • Нет, этот тип дохода требует открытия ип со специальным кодом деятельности 7311 Delatnost reklamnih agencija
  • Если я получаю деньги например в РФ (работаю в штате, ГПХ, ИП и т.д.) могу ли я перевести эти деньги на сербский бизнес счет?
    • Нет
    • Что бы эти деньги засчитали как оборот вам нужно иметь Б2Б контракт с вашим сербским ИП. И получать деньги свифтом и на каждый приход иметь инвойс.
    • Положить эти деньги на бизнес счет через банкомат/отделение так что бы они засчитались как оборот тоже нельзя.
    • Перевести самому себе тоже нельзя
    • Создать фиктивный контракт между вашим сербским ИП и вашим (РФ, любая страна) ИП и переводить деньги по этому контракту тоже нельзя.
  • Могу ли я получать оплату в криптовалюте на бизнес счет?
    • Нет
  • Могу ли я получать оплату в криптовалюте, а потом класть наличные на бизнес счет?
    • Нет, это считается как отмывание денег
  • Могу ли я покупать криптовалюту с бизнес счета?
    • Нет

Резидент - это человек с годом жизни в сербии и вторым годовым ВНЖ. Источник Član 2

Еще частый вопрос, можно ли снять евро или другую валюту с банка другой страны в Сербии например с банка Грузии, Турции, Армении, Казахстана и т.д.

  • Ответ: НЕТ, только динары!

Перевод USD к вам на бизнес счет

Только райфайзен банк (доступен не резидентам) принимает USD через свифт, другие банки не могут.

Практически любой американский банк может конвертировать валюту и отправлять евро. А во-вторых, если по какой-то причине банк не хочет этого делать (это может касаться американской компании с владельцами из ФФ), то существует не один промежуточный сервис, позволяющий отправить нужную валюту на ваш сербский счёт.

Сервисы: Bill.com, Payoneer, Deel, Wise и Хoom.

Payoneer имеет официальное представительство в Сербии и часть вопросов можно решить через них. Подробнее о работе Payoneer в Сербии можно почитать в блоге pausal.rs.

Рекомендую Bill.com. Через него был успешно послан swift на бизнес-счёт. Дошёл на два дня. Но что бы отправить через него отправитель должен быть только американской компанией.

Переводы физ лицу на карту

В сербии пока вы не резидент, вам не доступны переводы денег со счета физ лица (в любом банке). Можно нивелировать это ограничение использованием сторонних сервисов.

Резидент - это человек с годом жизни в сербии и вторым годовым ВНЖ. Источник Član 2

Сторонние сервисы

СервисТип переводаЛимитКомментарий
PaysendVisa, Mastercard1k EUR в год без KYC
5к EUR в год с паспортом
15к EUR в год с платежами по коммуналки
Можно переводить в RSD и EUR по номеру карты. Верифицировали с российским паспортом.
WiseSWIFTНе получилось верифицировать аккаунт с российским паспортом. Если поменять права на сербские, то привяжут, т.к. там есть фото.
PayPalПеревод на пайпел счет с возможностью конвертации и вывода на карту.$4k за раз
$10к в год без KYC
$60k в год с KYC
Больше инфы
Получилось привязать сербскую карту физ лица райфа и поштанска — отправить и получить деньги. На карте должны быть деньги чтобы она привязалась к сервису! На бизнес счет доступен перевод только свифтом
Отправка денег через банкомат Райфа (см ниже)Перевод на карту райфа в динарах100к RSD в день на счётПеревод только кэшем. Интерфейс на сербском.
Payoneer--Не проверял еще
Skrill--Не проверял еще
Payeer--Не проверял еще
PaySafe--Не проверял еще
Список не конечный---

Доверенность для банка

Если вам необходима ген доверенность на открытие/закрытие счетов в банке, то вы можете сходить к нотариусу с судебным переводчиком (если вы не говорите по сербски) и заверить довереность. Шаблон доверенности

Уведомление о открытие счёта за пределами в РФ

По закону РФ вы должны уведомить РФ налоговую об открытие иностранного счёта если планируете прожить в сербии меньше 183 дней.

Как подтвердить статус налогового резидента РФ

  1. Как подтвердить статус налогового резидента РФ
  2. Подать запрос на подтверждение
  3. если я правильно понял, то налоговая РФ не подтверждает отсутствие такого статуса

Кредиты/Ипотеки/Займы

Райф рассказал о том, какие виды кредитов доступны иностранным гражданам в Сербии, в зависимости от их статуса проживания.

Не резиденты могут подавать заявки только на динарные потребительские и автокредит, при наличии кредитоспособного поручителя из Сербии.

Резиденты могут претендовать на все виды кредитов, включая ипотечные, с условием погашения до срока действия их идентификационной карты (id или налепницы) для иностранцев, выданной Министерством Внутренних Дел Сербии (с выданным EBS для иностранцев) или до окончания временного пребывания клиента в Сербии, как записано в паспорте. Если кредит одобряется на более длительный срок, требуется кредитоспособный поручитель - человек с сербским ПМЖ или Гражданством, проживающий и работающий в Сербии.

Резидент - это человек с годом жизни в сербии и вторым годовым ВНЖ. Источник Član 2

Ячейки/Сейфы в банке

Полезные ссылки