💰 Банки

Описание банков в Сербии, какие открывают счета для не резидентов, какие валюты принимают, какие банкоматы есть, какие комиссии и т.д.

1. Райфайзен - лучший банк в сербии, как минимум для не резидентов, принимает USD, EUR, RUB и другие валюты, куча банкоматов и удобное (по меркам Сербии) мобильное приложение.
2. Poštanska - открывают валютный счет для физиков нерезидентов, хороший если в райфе не открывают, принимают только EUR.
3. API - комиссии за каждую транзакцию, персонал говорит на Русском. Хороший банк если вы планируете принимать переводы из РФ.
4. Altabanka - открывают, принимают много разных валют, но не USD, пополнение только в отделении по паспорту, иногда отваливаются банки корреспонденты и не приходят деньги, в 2022 году 6 мес не работала оплата картой в интернете.
5. Adriaticbank - открывают, счет доллар и евро. С долларом проблемы. Бывший expobank.
6. Halkbank - иногда открывают если работаешь по найму или директор в сербской ДОО.
7. OTP Banka - лучше подавать с статусом резидента. Долгое открытие так как проверку делают в Сербии и Венгрии
8. Banca Intesa - без статуса резидента можно даже не пытаться, редко открывают
9. Addiko - без статуса резидента можно даже не пытаться, редко открывают
10. UniCredit - без статуса резидента можно даже не пытаться, редко открывают
11. Erstebank - без статуса резидента можно даже не пытаться, редко открывают
12. AikBanka - были случаи что открывали гражданам РФ, можно попробовать
13. 3banka - ?
14. MiraBank - работают с ДОО только, с Рф паспортом не откроют
15. MobiBanka - Нет комиссии за входящие платежи если получаешь зп, есть оплата телефоном, есть бесплатные тарифы, можно дать третьему лицу доверенность на доступ к своему счёту и доверенный может полностью пользоваться счётом и получить на своё имя карты к нему. Приложение примерно как у райфа, ограничения не резидентов как у райфа. Курс более менее нормальный.

Резидент - это человек с годом жизни в сербии и вторым годовым ВНЖ. Источник Član 2

Кто открывает иностранцам? #

• Райфайзен – Оч плохо открывают тем у кого бизнес в сербии. Открывают норм тем у кого работодатель имеет счет в райфе, в этом случае откроет физ счет для получения зарплаты. Открытие бесплатно, срок открытия до месяца. Делают Visa + DinaCard для физ лица и для бизнес MasterCard + DinaCard. Физикам открывают динарский счет, юрикам мультивалютный.
• Poštanska – Открывают бизнес и физ счет. Открытие бизнес счета 2000 RSD (1800 - годовое обслуживание карты, а 200 - комиссия за выпуск), срок открытия до месяца. Делают Visa для физ лица и для бизнес MasterCard или Visa. Есть удобный WEB бизнес банк. На бизнес счет принимает только EUR, RUB, а на физика EUR, RUB, USD может и другие валюты(?).
• Altabanka – Открывают бизнес и физ счет. Открытие бесплатно, срок открытия до месяца. Делают Visa для физ лица и для бизнес DinaCard(аналог рф мир). Физикам открывают динарский счет, юрикам только евро, рубли. Бизнес приложение только для windows, для Mac OS нет и web версии тоже нет. Не принимает переводы от необанков (paypal, dell, wise, и т.д.).
• API – Открывают только счет для физ лица. Самое быстрое открытие у них (1-2 дня), стоит 6000 RSD. Делают Visa для физ лица. Банкоматы есть только в отделениях, также можно снимать деньги в банкоматах других банков. Переводы только из РФ т.к. банк под санкциями, это бывший ВТБ.
• Adriaticbank – открывают бизнес и физ счет. Нужен паспорт, белый картон, договор аренды от 6 месяцев либо рабочий контракт. Выпускают дина карту и visa, visa привязывается к валютному счету и ей можно пользоваться за границей без конвертации. Валютный счет может быть в EUR и USD (про другие не уточнял), но “в данный момент у них нет канала для проведения транзакций в USD”. Есть мобильное приложение. Счет открывают за несколько дней, карту - за 7-10 после этого. Можно написать на почту - вышлют опросник и оперативно ответят на все вопросы.
• AikBanka – бывают открывают счет, не самый популярный банк. Неплохие проценты по вкладам, можно открывать вклады через мобильное приложение (лимит 5100 евро, но количество вкладов не ограничено). Если вы открыли счет в этом банке, пожалуйста отпишите о своем опыте в нашем чате.

Где лучше снимать деньги с карты не сербского банка? #

Банки Сербии, банкоматы которых не берут комиссию при снятии наличных с иностранных карт:

• OTP (ОТП)
• Adriatic (бывш. Expobank)
• Erste
• Halkbank
• Mobi (бывш. Telenor)

Имейте ввиду что в вашем банке могут взимать комиссию за снятие наличных с “чужих” банкоматов. Также нет 100% гарантии что для вашего банка эти банкоматы будут без комиссии, так как это зависит от договора между банками.

Важно! При снятии в меню банкомата обязательно выбрать отказаться от конвертации. Дело в том, что “с конвертацией” банкомат пересчитает из валюты вашей карты в сербские динары по своему курсу, который в среднем на 10% хуже. “Без конвертации” выдаст тоже в динарах, но по нормальному курсу (курс платёжной системы Visa или Mastercard).

Про работу карт UnionPay в Сербии (в т.ч. российских банков) есть группа в телеграме “UnionPay в Сербии” (ссылка).

Нюансы личного счета #

• Переводы карта-карта не работают с не резидентскими картами.
• SWIFT переводы работают у некоторых банках и не во всех валютах
  • Работают с RUB - Поштанска, АПИ, Альта
  • Работают с EUR - Поштанска, Альта, АПИ???
  • Я не рекомендую переводить регулярно/много через SWIFT, так как налоговая может спросить откуда у вас доход
• EUR счет не резидентам открывают только в Поштанска
• Не резиденты не могут отправлять деньги ОНЛАЙН ни внутри страны, ни через SWIFT
  • Исключение оплаты пошлин, виз, мб еще чего – через отделение
• Можно ли пополнять счет валютой EUR/USD?
  • Да, но только в отделении, через банкоматы только динары и только в райфе у остальных банков нет таких банкоматов
• Какой лимит на снятие денег через банкомат?
  • 150к динар в сутки закон
• Какой лимит на снятие денег через отделение?
  • Любая сумма, но если сумма выше 150 000 динар в день, то нужно основание. Если сумма больше 1 500 000 динаров, то надо уведомлять банк за три дня. закон
• Какой лимит на покупки картой?
  • 150к динар в сутки или 300к за 7 дней, для бизнеса и физика
  • Для физ лиц, нужно обратиться в банк с заявлением для увеличении лимита.
• Можно ли получать зарплату из заграницы на карту физ лица сербского банка?
  • Нет, если решите получать то приготовьтесь платить налоги ~40% с того что пришло. Для получения зарплаты открывайте ИП и делайте B2B контракт.
• Если я работаю в штате в компании вне сербии, могу ли я получать деньги на счет физ лица?
  • Нет, если решите получать то приготовьтесь платить налоги ~46% с того что пришло. Для получения зарплаты открывайте ИП и делайте B2B контракт.
  • Если у вас есть ВНЖ не по основанию работа или ип, то вы можете оформится как фрилансер и получать деньги на свой счет физ лица, но при этом вы должны платить налоги в Сербии.
• Могу ли я покупать криптовалюту p2p используя карту физ лица?
  • Нет, не резиденты не могут переводить деньги.
  • Если вы резидент, то такие операции могут привлечь внимание контролирующих органов.
• Могу ли я получать деньги на счет физлица с продажи криптовалюты?
  • Нет, не резиденты не могут получать деньги от третьих лиц, исключение (зп, возврат за покупки/пошлин и т.д.).
  • Если вы резидент, то такие операции могут привлечь внимание контролирующих органов.

Резидент - это человек с годом жизни в сербии и вторым годовым ВНЖ. Источник Član 2

Нюансы бизнес счета #

• В Сербии есть закон который не разрешает снимать валюту с бизнес счета через банкомат, нужно всегда конвертировать в динары.
  • Перевести валюту со своего бизнес счета на свой счет физ лица, также не получиться.
  • Исключение снимать через кассу для командировки. Это относится ко всем банкам. Но если снимать так много или часто, то высок шанс нарваться на проблемы от налоговой, могут попросить чеки и обоснование.
  • Евро с бизнес счета можете снять через банкомат вне сербии, например в Черногории, но у банкомата может быть комиссия.
  • Если евро нужно для отпуска, то паушал со счетом в райфе может платить своей картой и будут сниматься евро без конвертации. Для других банков надо смотреть.
• Самый оптимальный вывод валюту с паушала это:
  • Бизнес счет eur → rsd → банкомат → Менячицы → личный счет eur
• Книгаш или на ДОО могут переводить деньги на личный счет не резедента в качестве зарплаты
  • Можно перевести только динары
  • Можно снять динары в банкомате с бизнес счета (паушалу) и положить на личный счет
• Паушал резидент может перевести с бизнес счета на личный, но только в динарах
  • Не резидент паушал не может!
• Можно ли переводить деньги с бизнес счета на счет физика (не себе)?
  • Можно если есть основание (например зарплата, аренда офиса, и т.д.) когда у бизнеса и физика есть какие то обязательства друг перед другом.
  • Нельзя если вы хотите перевести деньги знакомому просто так, или за аренду квартиры которую вы снимаете как физ лицо и т.д.
  • Это всё относится и к свифтам и к переводам внутри страны.
• Можно ли положить деньги через банкомат на бизнес счет?
  • Нет
  • В райфе могут сказать что можно, но эта операция считается как внесение дневной выручки, у вас должна быть касса и обоснование (чеки), откуда у вас эти деньги. Так можно класть когда вы понимаете что делаете.
  • Если вы хотите положить деньги что бы оплатить налоги/офис, то лучше сделайте это через менячицу или отдайте кэшем.
  • Если вы хотите положить деньги из-за того что у вас долг по обслуживанию счета, и у вас реальное ип, то ничего страшного в этом нет. Долг оплатится автоматически как только вам переведут деньги за работу. С долгом жить 1-3 месяца нормально. Но если оплаты не будет, то банк может заблокировать счет и лучше счет вообще не открывать.
  • Если всё таки надо положить деньги, то вам нужно идти в банк в отделение с кассой и заполнять заявление на займ у самого себя физлица к ип. Но таким способом не надо злоупотреблять, иначе могут быть вопросы от налоговой не отмываете ли вы так деньги.
• Какой лимит на снятие денег через банкомат?
  • 150к динар в сутки закон
• Какой лимит на снятие денег через отделение?
  • Любая сумма, но если сумма выше 150 000 динар, то нужно основание. Если сумма больше 1 500 000 динаров, то надо уведомлять банк за три дня. закон
• Какой лимит на покупки картой?
  • 150к динар в сутки или 300к за 7 дней, для бизнеса и физика
  • Для физ лиц, нужно обратиться в банк с заявлением для увеличении лимита.
  • На каждый расход (онлайн/офлайн) выше 150к нужен инвойс (бизнес) закон
• Может ли оплачивать любые покупки онлайн/офлайн бизнес картой?
  • Паушал может пользоваться своей картой в магазинах, оплачивать комунальные платежи, использовать для оплаты сервисов в интеренете
  • Паушал не может отправлять свифты или платежи внутри страны физ лицам. Исключение оплата офиса физ лицу, зарплата(НЕ СЕБЕ), перевод на свой физ счет когда станете резидентом и может быть еще что-то. Переводить деньги за аренду квартиру которую вы снимаете как физ лицо НЕЛЬЗЯ!
  • Для остальных режимов спрашивать у бухгалтера
• Можно ли получать на бизнес или физика счет деньги с донатов/рекламы например AdSense?
  • Нет, этот тип дохода требует открытия ип со специальным кодом деятельности 7311 Delatnost reklamnih agencija
• Если я получаю деньги например в РФ (работаю в штате, ГПХ, ИП и т.д.) могу ли я перевести эти деньги на сербский бизнес счет?
  • Нет
  • Что бы эти деньги засчитали как оборот вам нужно иметь Б2Б контракт с вашим сербским ИП. И получать деньги свифтом и на каждый приход иметь инвойс.
  • Положить эти деньги на бизнес счет через банкомат/отделение так что бы они засчитались как оборот тоже нельзя.
• Могу ли я получать оплату в криптовалюте на бизнес счет?
  • Нет
• Могу ли я получать оплату в криптовалюте, а потом класть наличные на бизнес счет?
  • Нет, это считается как отмывание денег
• Могу ли я покупать криптовалюту с бизнес счета?
  • Нет

Резидент - это человек с годом жизни в сербии и вторым годовым ВНЖ. Источник Član 2

Еще частый вопрос, можно ли снять евро или другую валюту с банка другой страны в Сербии например с банка Грузии, Турции, Армении, Казахстана и т.д.

• Ответ: НЕТ, только динары!

Перевод USD к вам на бизнес счет #

Только райфайзен банк (доступен не резидентам) принимает USD через свифт, другие банки не могут.

Практически любой американский банк может конвертировать валюту и отправлять евро. А во-вторых, если по какой-то причине банк не хочет этого делать (это может касаться американской компании с владельцами из ФФ), то существует не один промежуточный сервис, позволяющий отправить нужную валюту на ваш сербский счёт.

Сервисы: Bill.com, Payoneer, Deel, Wise и Хoom.

Payoneer имеет официальное представительство в Сербии и часть вопросов можно решить через них. Подробнее о работе Payoneer в Сербии можно почитать в блоге pausal.rs.

Рекомендую Bill.com. Через него был успешно послан swift на бизнес-счёт. Дошёл на два дня. Но что бы отправить через него отправитель должен быть только американской компанией.

Переводы физ лицу на карту #

В сербии пока вы не резидент, вам не доступны переводы денег со счета физ лица (в любом банке). Можно нивелировать это ограничение использованием сторонних сервисов.

Резидент - это человек с годом жизни в сербии и вторым годовым ВНЖ. Источник Član 2

Сторонние сервисы #

Доверенность для банка #

Если вам необходима ген доверенность на открытие/закрытие счетов в банке, то вы можете сходить к нотариусу с судебным переводчиком (если вы не говорите по сербски) и заверить довереность. Шаблон доверенности

Уведомление о открытие счёта за пределами в РФ #

По закону РФ вы должны уведомить РФ налоговую об открытие иностранного счёта если планируете прожить в сербии меньше 183 дней.

• Nalog.ru – тут детальней

Как подтвердить статус налогового резидента РФ #

1. Как подтвердить статус налогового резидента РФ
2. Подать запрос на подтверждение
3. если я правильно понял, то налоговая РФ не подтверждает отсутствие такого статуса

Кредиты/Ипотеки/Займы #

Райф рассказал о том, какие виды кредитов доступны иностранным гражданам в Сербии, в зависимости от их статуса проживания.

Не резиденты могут подавать заявки только на динарные потребительские и автокредит, при наличии кредитоспособного поручителя из Сербии.

Резиденты могут претендовать на все виды кредитов, включая ипотечные, с условием погашения до срока действия их идентификационной карты (id или налепницы) для иностранцев, выданной Министерством Внутренних Дел Сербии (с выданным EBS для иностранцев) или до окончания временного пребывания клиента в Сербии, как записано в паспорте. Если кредит одобряется на более длительный срок, требуется кредитоспособный поручитель - человек с сербским ПМЖ или Гражданством, проживающий и работающий в Сербии.

Резидент - это человек с годом жизни в сербии и вторым годовым ВНЖ. Источник Član 2

Ячейки/Сейфы в банке #

• Райфайзен - от 1920 RSD за квартал
• Intesa
• Erstebank - от 7000 RSD за квартал
• NLB
• Поштанска
• AltaBanka - от 700 RSD в месяц
• Aik
• Halkbank
• API
• Adriatic Bank
• Как гуглить? - пример запроса в гугл “sefovi banke”

Полезные ссылки #

• Закон о банках
• Курс динара